DreamCash 私人貸款/稅務貸款中的本金利息分佈及提前還款手續費

DreamCash 私人分期貸款中的本金、利息分佈

交通銀行(香港)有限公司(「本行」)使用「78 法則」來分配每期供款之本金及利息，即每期還款中的本金及利息之攤分比例乃按「頭重尾輕」之原則分配。此例子旨在根據「78 法則」及以下的假設顯示出本行 DreamCash 私人貸款每月還款額中的本金與利息的分佈，有關此例子的資料只供參考，並不適用於個別客戶的貸款戶口情況，客戶應以貸款通知書上所列出的資料為準。

 

參考例子：

假設：

貸款額	HK$100,000
還款期	12 個月
每月平息	0.32%
手續費	HK$0
實際年利率^	7.24%

^ 實際年利率乃根據銀行營運守則所載的有關指引計算，並已約至小數點後 2 個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的貸款利率、手續費及收費。

本金、利息之計算方式如下：

- 每月還款額	=HK$100,000/12(還款期數) + HK$100,000 x 0.32%(每月平息)
	=HK$ 8,653.33 (約至小數後兩個位)
- 全期利息	=HK$8,653.33 x 12 (還款期數) – HK$100,000
	=HK$3,840

- 以「78 法則」攤分的每月利息計算如下：

每月利息	=全期利息 x [尚餘還款期數/還款期總和(如 12 個月=12+11+⋯+2+1=78)]
例 1：	第 3 個月之利息 = HK$3,840 x (10/78) = HK$492.31
	第 3 個月之本金金額 = HK$8,653.33 – HK$492.31 = HK$8,161.02
例 2：	第 8 個月之利息 = HK$3,840 x (5/78) = HK$246.15
	第 8 個月之本金金額 = HK$8,653.33 – HK$246.15 = HK$8,407.18

此例子每月還款額中的本金及利息分配如下：

期數	每月還款額 (HK$)	本金 (HK$)	利息(HK$)	貸款餘額(HK$)
1	8,653.33	8,062.56	590.77	91,937.44
2	8,653.33	8,111.79	541.54	83,825.65
3	8,653.33	8,161.02	492.31	75,664.63
4	8,653.33	8,210.25	443.08	67,454.38
5	8,653.33	8,259.48	393.85	59,194.90
6	8,653.33	8,308.71	344.62	50,886.19
7	8,653.33	8,357.95	295.38	42,528.24
8	8,653.33	8,407.18	246.15	34,121.06
9	8,653.33	8,456.41	196.92	25,664.65
10	8,653.33	8,505.64	147.69	17,159.01
11	8,653.33	8,554.87	98.46	8,604.14
12	8,653.33	8,604.14	49.23	0.00

*每月還款額約至小數後兩個位

提前還款

客戶須於最少 3 個銀行營業日前申請提前還款手續，並通知本行有關提前還款的日期，該日期必須在該貸款的下期還款日前，而客戶必須於該提前還款日償還尚欠貸款之本金、截至下一個還款日之利息 (按「78 法則」計算)、所有貸款之費用和收費及其他與貸款有關之任何其他欠款。本行不接受任何部份提早還款貸款之要求。有關收費如下：

 

服務	收費
提早清還手續費	貸款金額的 2%計算及港幣 200 元

 

參考例子：

就上述假設（貸款額 為HK$100,000、還款期 12 個月、及每月平息為 0.32%），假若客戶於第三個月前一星期提出提早還款手續費申請，客戶必須於提前還款日償還本金並提交以下費用：

(i) 尚欠貸款之本金 : HK$83,825.65 (HK$100,000 -16,174.35(HK$8,062.56 +HK$8,111.79))

(ii) 截至下一個還款日之利息:HK$492.31

(iii) 提早清還手續費: 貸款金額 x 2% + HK$200 = HK$100,000x2% + HK$200 = HK$2,200

 

 

常見問題

1. 在整個貸款期完結前可否申請提前還款？

回答：在您接納貸款時已同意本行相關貸款的條款及細則，為保障及平衝借方及貸方的利益，你可以選擇 提早清還貸款，但必須額外支付提早清還手續費。

 

2. 提前還款如何操作？

回答：您必須於最少 3 個銀行營業日前致電本行客戶服務熱線 2239 5559 提出申請，並通知本行有關提前還款的日期，而客戶必須於該提前還款日償還尚欠貸款之本金、截至下一個還款日之利息(按「78法則」計算)、所有貸款之費用和收費及其他與貸款有關之任何其他欠款。

 

3. 可以申請部份提前還款嗎？

回答：本行不接受任何部份提早還款貸款之要求。

 

4. 如何還款？

回答：在提前還款的日期前，將有關尚欠貸款之本金、截至下一個還款日之利息、及其他手續費存入貸款 戶口即可。

 

5. 提前還款可以節省利息開支嗎？

回答：提早清還手續費乃根據原貸款額計算，而利息開支則根據個別客戶之審批情況而釐訂。此外，於那 一個期數提出亦是關鍵原素，是否可節省利息支出則視乎個別情況而定。就上述例子為例，如客戶提出提早清還，手續費為 HK$2,200 (HK$100,000x2%+HK$200)。如客戶於第 3 期還款日的 3 個銀行營業日前提出提早還款手續費申請，第 4 至第 12 期的利息支出為 HK$2,215.38，與提早清還手續費(HK$2,200)對減後，可節省利息支行為HK$15.38。如客戶於第 4 期或以後提出提前還款，由於所需利息較提早 清還手續費(HK$2,200)為低，則未能節省開支。

 

期數	每月還款額 (HK$)	本金 (HK$)	利息 (HK$)	貸款餘額 (HK$)	於此期數還款日的 3 個銀行營業 日前提出提前還款可節省之利息
					利息之總和	合計#
1	8,653.33	8,062.56	590.77	91,937.44	第 2 期至第 12 期	3,249.23
2	8,653.33	8,111.79	541.54	83,825.65	第 3 期至第 12 期	2,707.69
3	8,653.33	8,161.02	492.31	75,664.63	第 4 期至第 12 期	2,215.38
4	8,653.33	8,210.25	443.08	67,454.38	第 5 期至第 12 期	1,772.30
5	8,653.33	8,259.48	393.85	59,194.90	第 6 期至第 12 期	1,378.45
6	8,653.33	8,308.71	344.62	50,886.19	第 7 期至第 12 期	1,033.83
7	8,653.33	8,357.95	295.38	42,528.24	第 8 期至第 12 期	738.45
8	8,653.33	8,407.18	246.15	34,121.06	第 9 期至第 12 期	492.30
9	8,653.33	8,456.41	196.92	25,664.65	第 10 期至第 12 期	295.38
10	8,653.33	8,505.64	147.69	17,159.01	第 11 期至第 12 期	147.69
11	8,653.33	8,554.87	98.46	8,604.14	第 12 期利息	49.23
12	8,653.33	8,604.14	49.23	0.00	-

#於第 3 期或之前提出提前還款，扣減手續費 (HK$2,200)後仍可節省利息支出

 

如有查詢，請致電本行客戶服務熱線 223 95559。

 

交通銀行(香港)有限公司（於香港註冊成立的有限公司）